最近看到个人养老金开通并存钱可以抵税,计算了一下交满的情况下,我能抵税的金额是 12000*(10%-3%)=840 元 12000 是个人养老金年缴最高金额,10%是我目前的个税缴纳税率,3%是个人养老金需要缴纳的税
但是退休后这个账户里的钱才能提取,作为码农,本身工作并不是很稳定,再加上如今国内国外的情况,开通是否合适?
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qlongc606 9 天前
你剩下 7%的税率,分摊到未来还有 30 年才能退休领取,你就知道平均每年的收益率是有多低了。
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gregy 9 天前 4
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stkstkss 9 天前 via iPhone
你想减税 人家要掏的是你的老本金
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securityCoding 9 天前
怎么这么敢赌啊 30 年前是 1994 年哦 。政策的不确定性太夸张了这几年 U 型转弯,最可笑的是如今社保缴费基数比最低工资几乎翻倍了你说这。。。
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yinmin 9 天前 via iPhone
10%就别存了,20%税率以上的才有意义
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fzls 9 天前
我暂时不准备弄,从经济上来说弄这个是比较划算的,但是要放里面几十年才能取出来,对我来说流动性太差,准备再过个二三十年再弄这个
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FlechazoQaQ 9 天前
合订本的含金量还在上升!对政策有疑虑的时候看看合订本就知道该怎么做了。
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ar16 9 天前 1
除了 5 年内退休可以领出,或者个人边际税率到 45%那档的,其余一律不建议购买
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jellyX 9 天前
我 30%都不想搞, 主要是怕了朝令夕改, 毫无公信力
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wqhui 9 天前
新增加了移民跟领失业金到一定时间可以领取
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wei2629 9 天前
考虑下政策性风险。
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n37r06u3 9 天前
不如定投 eth
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nightlight9 9 天前
如果快退休了可以交
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tigerstudent 9 天前
20%以上税率可以搞
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GaGaGood 9 天前
建议去澳门赌博增大赢率
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MENGKE 9 天前
自己合法税后收入,交给别人管理,几十年内取不出来,取出来还要再交 3%的税,想不明白,实在想不明白
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mringg 9 天前
明明是数学问题,有些人非得带节奏。。。。。。
目前看收入较高+离退休时间比较近,比较划算。其他人目前就是薅银行个人养老金账户开户羊毛比较划算。 |
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DigitaIOcean 9 天前
@mringg #22 他们得了不阴阳几句会死的病
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Dsljlbaby 9 天前
自己开一个股票账号,定投纳指/标普不香吗?
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asny 9 天前
有其他投资渠道实现资产增长的不买。
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vcyuyu 9 天前
你的这个收入状态,流动性比省这点税重要多了。这部分钱,除了退休,基本取不出来,池子里的可投资标的也非常不理想。
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rexyan 9 天前
开户,会有银行的羊毛,羊毛到手就不管了
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dmanbu 9 天前
至少我是不考虑个人养老金的,公积金我都蚂蚁搬家式的取
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evan9527 9 天前
你想要他的利息,他想要的是你的本金。就连退休年龄都还是个未知数。
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arcaitan 9 天前
周围人都开了存满 1 万 2 了
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wzcloud 9 天前 via iPhone
且不说领取时需要交 3%的税,
假如你现在三十岁,要 35 年后才能领取,算过这 1 万 2 ,在 30 年后的通货膨胀率吗? 假如平均膨胀率是 0.5%,现在交的 1.2 ,对应的当期折现是 12000/1.005^35= 10,077.9 也就是说,你现在交的 1.2w ,实际上取回来时只有 1 万零 78 块钱(现值) |
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gcl123 9 天前 1
@wzcloud 通胀是惯性思维,你看隔壁日本别人通缩 30 年,我们这边也有这种趋势了,至少从 23 年开始我感觉很多东西比之前还便宜了。还有 1.2w 放个人养老金里面不是不动了,也可以买货币基金、国债基金和定期存款这些很稳定的理财。当然 op 的税率说实话低了,我个人认为低于 25%这一档税率的基本可以不用存个人养老金
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wzcloud 9 天前 via iPhone
上面的现值计算如果把 3%的税纳入进去算就是 12000*0.97/1.005^35= 9,775.54
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Eleutherios 9 天前 via iPhone
未来未必有通胀,国内可是生产过剩,需求不足,类似日本;对应的,收益率也够呛能有 3%了
能买股市 etf 基金了,如果相信中国政府能做到股市转型,收益率或许可以做到更高 另外个人养老金类似年金险,买的不是收益,而是“强制储蓄”,比如我这种存不下钱的 |
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15855pm 9 天前
我独生子女,我不要脸,自己存钱自己花,政府在对待我们这一辈人上,没有给到一点点支持,指望不上
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Hstar 9 天前
我交了, 一是因为我税率不低, 只算这一笔账也不亏, 二是我没有存钱习惯, 就用这种方式强制储蓄了(虽然就这么一点, 也 bi 没有好
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smlcgx 9 天前 via iPhone
牺牲 30 年的流动性去获取含有高政策风险的那点收益,你猜这笔买卖划算还是不划算?😄
另外从底层逻辑看,如果没错的话,这个制度的破产只是时间问题 |
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cyy564 9 天前
可以买红利基金吗,可以买我就开通
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BD8NCF 9 天前
楼上几位说不会有通胀的同学,还以日本为例....似乎 too young, to sample......
其实逻辑推导一下,就知道未来会发生些什么事。 现在经济不好,企业经营艰难,利润下降,连带政府税收下降,以及卖地收入下降。这些是现状。 但是,政府有很多开支是无法节省的,并且总体上,应该是每年都在上升。 那么,钱从哪里来?最容易的选择,当然是印钱啊,据说央行已经参与买国债了 市场上凭空多出来的钱,会导致什么结果?稀释嘛,以前市场上有 100 元,现在变成 200 元,购买力还是那么多,不知道是不是也叫通货膨胀? 不是只有经济才会通货膨胀,某些条件下,经济不好也会通胀。历史上,49 年的金元券是个典型的例子。 |
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lixintcwdsg 9 天前
你要是个税扣得少,没什么必要,要是扣得多不如收入 80w+往 100w 走了,那么可以
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MasterMonkey 9 天前 via iPhone
@dmanbu 怎么搬?等救命
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ssb4 8 天前 via Android
10%的税率就别折腾了...起码到 20%的税率才有折腾的价值
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nxuu 8 天前
实在是太缺钱了 想各种办法捞钱...就为了维持下去...
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lemonfishTBS 8 天前
场景一:放肆,你们这些人在唱衰 gj 未来三十年的发展
场景二:什么,gj 未来蓬勃发展,你这 1.2w 三十年之后只值 0.12k |
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systemGuest 8 天前 1
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testver 8 天前
https://weibo.com/7797020453/P5fc8ixcK
“法定货币是发行者(政府)的负债、持有者(个人)的资产,且随时可兑换。个人将货币存进一个账户,退休后才花掉,相当于推迟向政府讨债,如果投资收益率低于实际通货膨胀率,相当于减免了政府债务。 ” |
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dmanbu 8 天前
@MasterMonkey 你想多了,就只是走租房提取,一点点搬
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gcl123 8 天前
@BD8NCF 你要是真 49 年的话,那不是个人养老金的问题,那就是银行还在不在的问题。还有你以为钱是想发就发?这两年央行印钞机都冒烟了,但是钱就在金融系统空转发不下去,事实上这两年就是进入通缩了
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luckykong 8 天前
依稀看到了当初讨论 LPR 的情景。。
寥寥几个分析的,剩下全是阴阳怪气的瞎扯淡 |
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leion8310 8 天前
@BD8NCF 首先,是 simple ,不是 sample... 其次,自己去看看这几年央行大放水都放哪去了?为什么不敢不直接流入市场?你以为这水可以随便放?是想走津巴布韦、委内瑞拉这条路么?
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BD8NCF 8 天前
@leion8310 #55 谢谢你提醒 typo 。不是不敢流入市场,而是如 #53 所说,是在空转。
@gcl123 #53 你也知道是在金融系统空转,你以为政策制订者是故意让资金在那里空转?是资金找不到出路。 想借钱的企业,银行觉得不可靠,银行肯借的人家不差钱。 但是,接下来不一样了。以前地方政府不缺钱,是实体经济缺钱,接下来大家都缺钱。 企业不借钱,那借给地方政府啊。通过地方政府的投资拉动经济,这是一直以来的路线。接下来的路线也必然是这样。 即使大家都知道靠政府投资拉动经济的方式效率很低,越来越不靠谱,但是惯性太大,没人能改变。 估计接下来会上一批基本不考虑投资回报的基建项目,花钱。当然也会带动相关的部分产业,但对整体经济影响不大。就像是政府发钱给一部分人,期望通过这种方式来振兴经济。 最近各地发优惠券,也希望拉动经济。但也没用,这只是相当于降价促销而已。买不起的人照样不买。 对比“国外给民众发钱,让大家过难关”这种方式,暴露了背后的想法。没钱的人,滚一边去,有钱的大爷们快来买买买。但是哪有那么简单,经济不是由某一个或某一些产业构成,各个行业之间是相互影响的。不写了,写下去就搞成一篇文章了。 没人想走 49 年的路,有时候是形势逼人,被逼的。 |
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YXZD 8 天前
把我最新更新的关于个人养老金的发过来,具体可以看下。
1. 个人养老金是什么?能节多少税? 个人养老金是在节税的前提下,补充养老金储备。每年最多可以存 12000 元,而且存进去的这部分钱可以用来减税,也就是说,你的税前收入会少一些,少交点税。按照年收入的不同,节的税也不同。 要注意的是,存进个人养老金账户的钱,在退休之前不能随便拿出来。也就是说,存进去的钱怎么花,得等到退休后才能取出来,而且退休以后需要补缴 3%的税,所以最少也要 10%税率,也就是年收入 15 万+,再考虑个人养老金。 应纳税收入大体的计算逻辑: 年度总收入 - 征税起点( 5000*12 ) - 五险一金 - 附加扣除项(赡养老人、儿女教育、房贷等) = 应纳税收入 不超过 36000:3% 超过 36,000 元至 144,000 元:10% 超过 144,000 元至 300,000 元:20% 超过 300,000 元至 420,000 元:25% 超过 420,000 元至 660,000 元:30% 超过 660,000 元至 960,000 元:35% 超过 960,000 元:45% 每年交的 12000 ,属于哪个收入档位,就按哪个档位退税:12000 * 税率( 3%-45%) = 360 - 5400 2. 个人养老金可以选择哪些产品? 现在个人养老金账户里,大家可以选择五种不同的投资方式,每种产品都有它自己的特点: 定期存款 优点:低风险,50 万以下保本,收益固定。适合那些不想冒险的朋友。 缺点:利息比较低,长期看,存款可能根本赶不上通货膨胀,收益有点儿缩水。 国债(目前没有,但是之后可以选) 优点:超级安全,几乎没有风险。收益比存款稍微高一些,适合喜欢稳妥的朋友。 缺点:收益也比较固定,回报不如一些其他风险较高的产品。 理财产品 优点:收益比存款和国债要高,适合想要稳定增值的投资者。 缺点:有一定风险,特别是市场波动时,会影响收益。 基金 优点:基金有更大的回报潜力,尤其是在股市行情好的时候,长期持有有可能获得较高的收益。 缺点:波动大,市场不好时可能亏损,适合那些能接受波动、愿意承担一定风险的人。 保险产品 优点:固定回报,长期稳定。退休后按月拿养老金或一次性拿一笔钱,完全不用担心养老的收入问题。还可以附带一些额外保障,比如像身故赔付。 缺点:资金流动性差,存进去的钱完全是为养老准备的。 3. 为什么选择保险产品作为养老更合适? 虽然个人养老金提供了税收优惠,并且能补充养老金,但每年存入的 12000 元的额度限制,以及没到退休年龄不能提前取出的规定,导致存款、国债、理财和基金等产品,虽然到期以后,都可以选择转投其他产品,但它们的投资周期和流动性都不是很适合长时间的确定性养老规划。 保险产品是更适合个人养老金的。它的资金是锁定的,你不用担心短期内因为市场波动或者其他原因,频繁更换产品。还可以确保退休以后每月都有确定的养老金收入,而且一旦存进去,你就不需要再去操心它了,踏实等退休就可以了。 而且很多好的产品,还免费享受保险公司的增值服务。 ( 1 )重疾绿色通道,能够快速安排进住院 ( 2 )专家门诊预约,每年可以帮挂号几次,正常找 X 牛,一次收费最低几百起步 ( 3 ) 24 小时在线问诊,头疼闹热不用去急诊熬着了,线上问诊开药,15 分钟搞定 ( 4 )国际 SOS 紧急救援,发生紧急情况了,全程免费医疗转运 以上希望对各位有帮助,也欢迎关注我持续更新的保险科普帖: https://www.v2ex.com/t/981804 最后这半个月,想节税的朋友,欢迎找我沟通,VX:WSJianBao |